Como usar a calculadora de poupança
- Informe o valor inicial e quanto pretende depositar por mês.
- Defina o prazo em meses.
- Confira a Selic atual (ela define qual regra da poupança vale) e, se quiser, a TR mensal.
- Veja o saldo final, o total depositado, o rendimento e a evolução mês a mês.
Como a poupança rende
O rendimento da poupança segue a Lei 12.703, de 2012, e depende da taxa Selic, a taxa básica de juros definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central:
| Selic (meta) | Rendimento da poupança |
|---|---|
| Acima de 8,5% ao ano | 0,5% ao mês + TR (cerca de 6,17% ao ano + TR) |
| Igual ou abaixo de 8,5% ao ano | 70% da Selic ao ano, mensalizada, + TR |
A regra vale para depósitos feitos a partir de 4 de maio de 2012. Depósitos anteriores continuam rendendo 0,5% ao mês + TR em qualquer cenário de Selic. O rendimento é calculado sobre o menor saldo de cada período mensal e creditado na data de aniversário.
Exemplo com Selic baixa: com a Selic em 7% ao ano, a poupança rende 70% × 7% = 4,9% ao ano, ou cerca de 0,399% ao mês, mais a TR.
Como o rendimento de cada mês é incorporado ao saldo e passa a render no mês seguinte, a poupança funciona com juros compostos: 0,5% ao mês dão 6,17% ao ano, e não 6%.
Quanto rende na poupança por mês
Valores com a regra de 0,5% ao mês e TR igual a zero, sem novos depósitos:
| Valor aplicado | Rendimento no 1º mês | Saldo em 12 meses | Rendimento em 12 meses |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000,00 | R$ 5,00 | R$ 1.061,68 | R$ 61,68 |
| R$ 10.000,00 | R$ 50,00 | R$ 10.616,78 | R$ 616,78 |
| R$ 50.000,00 | R$ 250,00 | R$ 53.083,89 | R$ 3.083,89 |
| R$ 100.000,00 | R$ 500,00 | R$ 106.167,78 | R$ 6.167,78 |
| R$ 250.000,00 | R$ 1.250,00 | R$ 265.419,45 | R$ 15.419,45 |
| R$ 1.000.000,00 | R$ 5.000,00 | R$ 1.061.677,81 | R$ 61.677,81 |
Com a TR positiva, os valores ficam um pouco maiores. Para outros valores e prazos, use a calculadora de poupança acima.
Data de aniversário e saques
Cada depósito tem a sua data de aniversário, que é o dia do mês em que ele foi feito. Um depósito no dia 10 rende todo dia 10. Se você sacar no dia 9, perde o rendimento daquele mês sobre o valor sacado. Depósitos feitos nos dias 29, 30 e 31 passam a fazer aniversário no dia 1º do mês seguinte.
Na prática, para não perder rendimento, saque logo depois da data de aniversário. Os bancos mostram a data de cada depósito no extrato da poupança.
A poupança vale a pena?
A poupança tem três vantagens: é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, tem liquidez diária e conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e por instituição. É uma opção simples para reserva de emergência de curto prazo.
Por outro lado, quando a Selic está alta, a poupança fica travada em 0,5% ao mês + TR, enquanto CDBs, LCIs, LCAs e o Tesouro Selic acompanham a Selic. Nesse cenário, mesmo descontando o IR, essas aplicações tendem a render mais. Quando a Selic cai para 8,5% ou menos, a diferença diminui.
Para comparar, simule a taxa da outra aplicação na calculadora de juros compostos e desconte o imposto. Para descobrir a taxa mensal equivalente a uma taxa anual, use a calculadora de taxa de juros.
Perguntas frequentes
Como é calculado o rendimento da poupança?
Quanto rende R$ 10.000 na poupança por mês?
Quanto rende R$ 250 mil na poupança?
A poupança paga imposto de renda?
O que é a data de aniversário da poupança?
O que é a TR e quanto ela soma ao rendimento?
Poupança ou CDB: qual rende mais?
Fontes e leitura complementar
As regras e fórmulas desta página seguem as referências abaixo. Os links abrem sites externos.